近年來，隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與手機(jī)功能的不斷融合發(fā)展，通過手機(jī)微信等方式簽訂電子合同的現(xiàn)象較為普遍，但電子合同的內(nèi)容識(shí)別，有別于傳統(tǒng)書面合同，簽訂電子保單時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀合同條款，防止糾紛發(fā)生。

    案件緣由：

    2020年1月，楊某通過網(wǎng)絡(luò)投保方式為自己的機(jī)動(dòng)車投保商業(yè)保險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)，并通過電子保單簽名方式在投保人聲明上簽字確認(rèn)已收到條款及《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說明書》等合同內(nèi)容，后該車發(fā)生交通事故，楊某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司以該車輛發(fā)生交通事故時(shí)屬于保險(xiǎn)合同中約定的免賠條款為由拒絕賠償，并出具《拒賠/拒付通知書》。

    雙方因此訴至法院，楊某認(rèn)為案涉車輛保險(xiǎn)方未盡到保險(xiǎn)免賠條款告知義務(wù)，不屬于免賠條款。

    保險(xiǎn)公司出具電子投保單及簽名證明楊某已經(jīng)確認(rèn)合同條款。案件爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于，當(dāng)事人電子投保方式是否能夠認(rèn)定對(duì)免賠條款履行了告知義務(wù)。

    保險(xiǎn)格式合同中，保險(xiǎn)人將法律、行政法規(guī)中禁止性規(guī)定納入保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險(xiǎn)人盡到提示義務(wù)即可，明確說明不是保險(xiǎn)人法定義務(wù)。采用電子投保方式投保時(shí)，電子保單強(qiáng)制閱讀是其顯著特征，只有經(jīng)確認(rèn)對(duì)本界面閱讀后，才能進(jìn)入下一界面，從而進(jìn)行投保，投保人是否真正閱讀是其對(duì)自身權(quán)利的處分。故電子投保單中簽名確認(rèn)，即認(rèn)為保險(xiǎn)人已向其盡到了提示說明義務(wù)。當(dāng)事人以電子投保方式的保險(xiǎn)人未履行明確說明義務(wù)為由主張?jiān)摋l款不生效，不予支持。遂判決：楊某支付保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代償款43547元。楊某不服一審判決向重慶市第四中級(jí)人民法院提起上訴，該院經(jīng)審理后作出終審判決，駁回上訴，維持原判。

    近年來，金融借貸、車險(xiǎn)投保商業(yè)領(lǐng)域合同業(yè)務(wù)劇增，電子投保、電子合同以其便捷、高效等優(yōu)勢(shì)，在金融借貸、保險(xiǎn)投保領(lǐng)域頻繁運(yùn)用。發(fā)生糾紛時(shí)，當(dāng)事人往往以保險(xiǎn)人未對(duì)電子保單盡到提示說明義務(wù)為由，主張格式條款中部分條款無效。這是現(xiàn)代科技發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)書面格式合同條款理論提出的新命題。法院認(rèn)為電子投保方式的提示說明義務(wù)，在電子投保特性中已經(jīng)通過“強(qiáng)制閱讀”的界面模式予以強(qiáng)化，當(dāng)事人簽字投保，即可視為對(duì)電子保單格式條款中提示說明義務(wù)的履行。